+7 (499) 653-60-72 Доб. 448Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 773Санкт-Петербург и область

Ипотека с занижением риски

О занижении стоимости недвижимости говорят в том случае, когда в договоре купли-продажи указывается сумма меньше реальной. Инициатива указать в бумагах другую сумму обычно исходит от владельца вторичного жилья либо объекта недвижимости, который недавно перешел из разряда новостроек в разряд вторичного жилья. Однако известны случаи, когда банки, при выдаче ипотечного кредита на покупку квартиры у застройщика, соглашались документально зафиксировать занижение стоимости квартиры дома. Обратите внимание!

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:
ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Заниженная стоимость квартиры в договоре купли-продажи: какие есть риски?

Программа недофинансирования по ипотеке Сбербанка

Занижение стоимости квартиры при ипотеке — это реалии современного рынка недвижимости в России. С этим уже не поспоришь. Попробуем разобраться, что это, как это, кому выгодно, как реализуется на практике вообще и при оформлении ипотечных кредитов в частности. Делается это в тех случаях, когда сделка совершается на вторичном рынке с квартирами, которые совсем недавно перешли из разряда новостроек в категорию вторичного жилья и цена которых выше 1 млн.

Обычно такие квартиры сменяют своих владельцев в пределах 3-х лет. Занижение цены на приобретаемую недвижимость выгодно в первую очередь тем, кто продает собственность на вторичном рынке. Причем цена такой собственности превышает 1 млн. Это нужно для того, чтобы не платить подоходный налог с продажи.

Ведь если Вы продаете, например, квартиру, которую купили менее 3-х лет назад, и хотите за нее получить, например, 2 млн. Согласитесь, что не каждый готов пойти на такой шаг — заплатить налог.

На сегодняшний день ни в одном законе не предусмотрена ответственность за занижение цены. По сути, все риски только финансовые и только покупателя. В чем риск? Все просто. То есть квартира вернется к продавцу, а деньги к покупателю.

Только вот квартира вернется целиком от нее ведь не отрежешь кусочек и не заберешь с собой , а деньги вернутся только те, которые прописаны в договоре и никак иначе! Конечно, такие случаи редки, но и палка раз в год стреляет. Помочь в таком случае может страховка.

Сейчас очень распространена такая страховая услуга, как страхование риска утраты права собственности. При оформлении ипотечного кредита покупателю, в принципе, все равно, занижена цена или нет.

Ведь он занимает деньги в полном объеме. Но вот без занижения цены приобрести, например, квартиру, может быть проблематично.

А хорошая современная недвижимость, которую с удовольствием прокредитуют банки, стоит дороже, чем упомянутый миллион. Плюс продавцы такого жилья в большинстве случаев стремятся занизить стоимость. Так что приходится будущему обладателю ипотечного кредита соглашаться на занижение.

А банки? Банки сейчас, в отличие от прежних лет, в принципе не особо против. Ведь им нужны клиенты, и, не соглашаясь на занижение цены, они рискуют остаться со своими кредитами наедине, без заемщиков.

Но существуют нюансы. Одна группа банков выдает такие кредиты без всяких ограничений и дополнительных плат. Вторая группа банков согласна на занижение стоимости квартиры, но при определенных условиях, среди которых может быть: увеличение первоначального взноса, повышение годовой процентной ставки или введение тех или иных комиссий при выдаче кредитов.

По заявлениям этих банков, они относятся к каждому клиенту индивидуально, поэтому Вы все сможете узнать сами и договориться. Третья группа банков — это банки, которые тщательно скрывают свое отношение к занижению стоимости квартиры при ипотеке, но все-таки могут предложить кое-что своим клиентам.

Так, например, Вам могут предложить указать в ипотечном договоре не стоимость квартиры, а сумму кредита. Это Райффайзенбанк, Росбанк и Дельтакредит. На самом деле достаточно просто: в кредитном договоре прописывается две суммы. И все это вполне законно, ведь банк имеет полное право выдать ссуду, которая будет больше, чем само приобретаемое жилье.

Остается добавить, что занижать или не занижать стоимости квартиры при ипотеке — решать только Вам, и, соответственно, все риски за свое решение нести тоже только Вам.

Для ипотечника важно, кто и на каких условиях его прокредитует мы часто встречали операторов на рынке, которые, не являясь банками, выдавали ипотечные кредиты. Поэтому не так важно, где получить кредит, важно, на каких условиях он выдан например, каковы требования к недвижимости и каковы первоначальный взнос и итоговая переплата.

При этом стоит опасаться разного рода потребительских кооперативов и касс взаимопомощи практика показывает, что любая даже самая кабальная ипотека лучше дешевле в несколько раз, чем эти формы кредитования, поэтому настоятельно не рекомендуем обращаться в любые компании-кооператива.

Обычно банк выдает ипотеку на сумму, которая указана в договоре купли-продажи квартиры или другой недвижимости. На эту стоимость договорились продавец и покупатель по время переговоров. Отчет независимого оценщика также совпадает с указанной ценой. Но иногда продавец хочет занизить стоимость в договоре.

Его придется уплатить, если квартира была во владении менее 3 или 5 лет в зависимости от оснований приобретения и стоит более 1 млн рублей. Продавец фактически продает квартиру за 3 млн рублей. Но в договоре купли-продажи продавец хочет указать сумму в 1 млн, чтобы уйти от налога.

Ситуация осложняется, так как покупателю нужна ипотека. У сторон возникает вопрос, можно ли занизить цену в договоре при ипотеке, и каковы будут последствия. В договоре купли-продажи можно указать любую цену, о которой договорились продавец и покупатель.

Вплоть до того, что квартира будет стоить рублей. Это принцип свободы договора. Когда у покупателя есть деньги, то нет никаких проблем. Оформить такую сделку легко. После соблюдения формальностей и регистрации в Росреестре продавец получает от покупателя деньги и сделка закрыта.

Никто никогда не узнает, какую именно сумму покупатель передал продавцу. Если покупателю нужен ипотечный кредит, то в дело включается банк. Задача продавца: получить ипотеку на сумму фактической покупки, а не на ту, что указана в договоре купли-продажи квартиры.

Для занижения стоимости квартиры при ипотеке риелторы придумали специальную схему. Используется 2 договора: купли-продажи квартиры и купли-продажи неотделимых улучшений.

Банк учитывает оба договора и выдает кредит на их общую сумму. С юридической точки зрения схема сомнительная. Например, неотделимые улучшения нельзя признать самостоятельным предметом и продавать по отдельному договору.

Помните, что такими схемами могут пользоваться мошенники. Схема с двумя договорами может стать настоящей проблемой. Риски покупателя при занижении стоимости квартиры при ипотеке выше, чем риски продавца. Не ставьте себя в заведомо более слабое положение, соглашаясь на занижение.

Основной риск связан с возможным признанием сделки недействительной. То есть такая сделка не влечет юридических последствий и стороны, чаще всего, вынуждены вернуть друг другу все полученное по сделке.

Признание и применение последствий недействительности происходит в суде. Закон указывает на основания, в числе которых:. Риелтор, юрист или другой посредник должны максимально обезопасить продавца и покупателя. Для этого проводится проверка квартиры на юридическую чистоту, проверка сторон и их полномочий на совершение сделки.

К сожалению, всех рисков не предусмотреть. После сделки могут открыться новые обстоятельства, из-за которых сделка не могла состояться. Итак, сделку признали несостоявшейся.

Квартира должна вернуться продавцу, а покупателю — его деньги. Квартира существует физически, ее вернуть проще. С деньгами ситуация во много раз сложнее. Еще больше она усложняется, когда используется схема с занижением стоимости.

И уже суду предстоит оценить такую сделку и разбираться с договорами. Учитывая, что договор купли-продажи неотделимых улучшений спорный по своей природе, то последствия могут быть непредсказуемыми.

Процесс возврата даже небольших сумм денег может тянуться годами. Банки знают о схеме с указанием неполной стоимости в договоре при ипотеке. Занижение стоимости квартиры в договоре купли-продажи означает указание цены такого жилого помещения ниже его рыночной стоимости.

Делается это при купле-продаже квартир на вторичном рынке недвижимости. При этом стоимость таких квартир, как правило, выше 1 млн рублей, а в собственности они находились не более трех лет.

Занижение стоимости квартир связано прежде всего с будущей отчетностью перед ФНС при подаче налоговой декларации, где отражается полученный с продажи доход физического лица, после чего подлежит уплате налог государству.

При выдаче ипотечного кредита заниженная стоимость квартиры ни на что не влияет, ведь заемщик берет конкретную сумму, и банки охотно идут на заключение подобных сделок практически все выдают ипотечные кредиты.

Впрочем, каждый банк вправе формулировать особые условия для заключения подобных сделок. В целом банки достаточно лояльно относятся к таким условиям по сделке купли-продажи квартиры с привлечением ипотечных средств.

И такие сделки далеко не редкость. Другое дело, что указание стоимости, которая будет занижена по отношению к рыночной, влияет на то, каким образом продавцы будут в дальнейшем осуществлять налоговое планирование. В большинстве случаев после продажи квартиры такие продавцы становятся покупателями и на вырученные деньги от продажи недвижимости приобретают новую квартиру или, например, загородный дом.

Но, конечно же, лучше всего указать полную стоимость квартиры, заплатить налоги и в дальнейшем воспользоваться правом имущественного налогового вычета при условии, что продавцы ранее таким вычетом не пользовались. Нельзя не упомянуть о рисках, которые несет покупатель квартиры с такой стоимостью.

Иногда разница в стоимости бывает очень существенной. Ведь в случае оспаривания сделки, признания этой сделки недействительной и реституции покупатель получит ту сумму, которая была указана в договоре купли-продажи.

Занижение стоимости квартиры: выгоды, риски, оформление, ипотека

Ипотечные банки. СПб и Область. Ленинградская область. Московская область. Республика Карелия. Купить Купить.

Оформление ипотечного кредита займы, но при этом Онлайн.

Продажа квартиры с занижением цены.

В стремлении снизить затраты на приобретение недвижимости стороны нередко указывают в договоре купли-продажи цену, которая существенно отличается от реальной. Однако, несмотря на популярность данного действия среди населения и весомые плюсы в виде сокращения расходов на уплату подоходного налога нужно как следует обдумать, можно ли соглашаться или нет на такие условия, ведь риски сделки, когда хотят занизить стоимость квартиры в договоре покупки и продажи, также возрастают в разы. Неотъемлемой частью процедуры купли-продажи недвижимости являются обязательства по выплате налога на доходы гражданина. Размер подоходного налога напрямую зависит от указанной в договоре суммы. При регистрации сделки сотрудники Росреестра передают данные о факте передачи права собственности в местное отделение Федеральной Налоговой Службы, которая и инициирует исчисление необходимой выплаты. На основании данных статьи Налогового Кодекса Российской Федерации налог на доходы в обязательном порядке исчисляется при совершении сделок с объектами недвижимости, находящимися в собственности менее трех лет, а если недвижимость была приобретена после года — менее 5 лет. Расчёт суммы, которую гражданин обязан выплатить, производится так :.

Какую цену указывать в договоре купли-продажи квартиры?

Купля-продажа квартиры, которая находится в ипотеке: что такое обременение, правила приобретения ипотечного жилья, пошаговая инструкция, возможные риски и способы их избежать, а также на что следует обращать внимание при покупке. Приобретая жилье, находящееся в залоге у кредитора, необходимо быть предельно осторожным. Продавец в этом случае подвержен огромному количеству рисков, избежать которых можно только тщательной проверкой объекта недвижимости. Кредитная организация должна быть в курсе намечающейся сделки и дать разрешение на ее проведение.

Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Занижение стоимости квартиры при ипотеке

Покупка недвижимости дело хлопотное, требующее определенных познаний в юридической сфере. Существует масса тонкостей, нюансов, позволяющих значительно сэкономить на уплате налогов, получить ссуду, не располагая необходимым первоначальным взносом. Один из инструментов — указание неверной цены квартиры в договоре купли-продажи. В этом случае большинство банков идут навстречу клиентам и кредитуют сделку. Ипотека Сбербанка с недофинансированием является оптимальным вариантом, снижающим риски при возникновении конфликта сторон. Учитывая, что цена исчисляется миллионами, далеко не каждый хочет отдавать в казну государства несколько сотен тысяч рублей.

Почему занижают цены на недвижимость покупатели и продавцы

Когда участники сделки заключают договор купли-продажи квартиры, они обычно стараются оптимизировать расходы. Одним из популярных способов сэкономить является намеренное занижение реальной цены жилья. Но эти действия могут повлечь негативные последствия. Прежде чем пойти на такое соглашение, стоит узнать, какие существуют риски как для покупателя, так и для продавца. В снижении договорной цены недвижимости в первую очередь заинтересован продавец.

Занижение стоимости при ипотеке Обсуждение темы на готов купить квартиру по заниженной цене, должен все риски для себя.

Занижение стоимости квартиры в договоре купли-продажи

Вот я вас хочу именно к этому призвать.. Нужно своей собственной рукой все делать" с В. Путин :.

Договор купли продажи квартиры с занижением стоимости ипотека

Занижение стоимости квартиры при ипотеке — это реалии современного рынка недвижимости в России. С этим уже не поспоришь. Попробуем разобраться, что это, как это, кому выгодно, как реализуется на практике вообще и при оформлении ипотечных кредитов в частности. Делается это в тех случаях, когда сделка совершается на вторичном рынке с квартирами, которые совсем недавно перешли из разряда новостроек в категорию вторичного жилья и цена которых выше 1 млн. Обычно такие квартиры сменяют своих владельцев в пределах 3-х лет.

Please correct e-mail address.

Бред конечно, но увы, таковы реалии нашей жизни. Это пока довольно распространенная практика уклонения от налогов или сокрытие истинной цены продажи одним из супругов или доверенным лицом, с целью наживы. Продавец НЕ платит налоги если:. Так вот, чтобы не платить подоходный налог с продажи квартиры, некоторые Продавцы просят Покупателя занизить стоимость в договоре до покупной. Например: квартира стоит 5

Специалисты банковского сектора отмечают: ипотека с завышением цены залогового объекта встречается до сих пор. Кто и зачем это делает, какие интересы движут сторонами, о рисках завышенной стоимости объекта — далее. Для оформления залога квартиры, жилого дома или другого имущества, банку требуется рыночная стоимость.

Комментарии 11
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Борислава

    Здравствуйте, если чесно, то я верю тому что у нас могут вести этот налог, потому что для Украины нет ничего невозможного, если правительство захочет, то они налог и на воздух введут. Как в том мультфильме про Чиполлино.

  2. buyconchirspo

    Подумайте люди о детях своих,

  3. Лазарь

    Куртку только приобрели?)

  4. Кондратий

    Но при покупке той же квартиры от суммы перевода (в каких то банках больше 150тыс, где то и миллион нормально нужно подтвердить происхождения средств же

  5. Григорий

    Когда были контрольные закупки, т.е. менты посылали моих покупателей сидевших у них на крючке, а потом пытались войти, то говорил что сейчас открою дверь уходил, тихонько открывал окно выходящее на обратную сторону дома и скидывал товар в канистрах, бывало до 60-ти литров, пару литров всегда обязательно сливал в сортир для вида и не спускал воду, чтобы был явный запах, что слил все.

  6. boggtanbatch

    ЧТо значит не отходите от людей? а если их трое-четверо, а они по разным комнатам разошлись? а ты один? какбыть? разорваться чтоле?

  7. Пантелеймон

    О, мой лайк первый Рад видеть! Полезное видео.

  8. Агафон

    Вот скоро они до блогеров доберуться цуки.

  9. Глафира

    Да ты открыл америку!

  10. asisen

    Что-то ты обманщик. Нету таких пунктов.

  11. kuneropvie

    Забыли вырезать. :)